「資金調達支援」で中小企業の事業再生

「資金調達支援」サービスの例

• 01

  売掛金の活用
  ｛動産・債権担保融資（ABL）・売掛金の買取｝

  

  動産・債権担保融資（ABL）とは、機械・設備（車両、建設機械、工作機械等）や売掛債権、在庫などさまざまな資産を担保として有効活用し借入を行う方法です。在庫を担保とした融資は各都道府県の信用保証協会でも行っておりますが、銀行からの借入が難しい場合などは提携ノンバンクや投資家等をご紹介させていただきます。

  また、手元のキャッシュが不足して「請求書の支払日まで持ちこたえられない」ような場合は、支払期限の到来していない売掛金などを買い取るファクタリングも行っております。

  ファクタリングには、お客様とファクタリング会社の間で契約が完結する「2社間ファクタリング」と、お客様、取引先、ファクタリング会社が関与する「3社間ファクタリング」があります。一般には（取引先の承諾を得る）3社間ファクタリングの方が手数料が安くなる傾向がありますが、取引先にファクタリングの事実を知られることでその後の取引に悪影響が出るリスクもあります。

  メリット

  • 銀行融資よりも審査が簡単
  • 担保の提供などが原則不要
  • 信用情報機関に記録が残らない（信用情報が悪化しない）

  デメリット

  • 銀行融資より手数料が高額
  • 急場の一時しのぎにしかならない
  • 闇金に近い悪徳業者も存在する

  ご注意

  ファクタリングは一時的な対処方法です。資金繰りの厳しい状況や債務超過の状況下では倒産リスクが非常に高くなります。すでにファクタリングを活用していて抜けることができず悩んでいる経営者様、一人では解決できません。すぐにご連絡ください。共に解決しましょう。

  

• 02

  在庫の買取り

  商品の在庫や資材といった、企業が保有する資産を第三者に買い取ってもらう（現金化する）ことで手元のキャッシュを増やす手法です。

  メリット

  • 返済の必要がない（借入金ではない）
  • 保管コストの削減になる
  • 審査などが原則不要

  デメリット

  • 査定額が通常の販売額や仕入れ価格より低くなりがち
  • 資産そのものが増えるわけではない
  • その後のビジネスに影響が出る場合もある

  

• 03

  条件変更（リスケジュール）

  条件変更（リスケジュール）とは、金融機関への返済が難しい場合に返済計画を見直して、支払い可能な返済計画を立てることです。

  抜本的な経営の見直しを伴うリスケジュールなら、条件次第では新たな資金調達も不可能ではありません。
  このようなリスケジュールには当然痛みも伴うため簡単なことではありませんが、FGグループではお客様の事情や社内外の環境に合わせて、可能な限りのアドバイスとサポートをいたします。

  

• 04

  私募債及びファンド組成

  私募債とは、特定の要件を満たす機関投資家もしくは少数（50人未満）の投資家を募集対象者とする社債です。公募債のような複雑な発行手続や募集手続が必要なく、低コストで手軽に発行できるのがメリットです。他にも私募債には以下のようなメリットがあります。

  メリット

  • 保証人や担保が不要
  • 償還期限や償還方法、利率を発行者が設定できる
  • 利子をの損金として扱える（節税効果）

  これに対し不特定多数の投資家を対象としているのがファンドです。私募債と違い手続きは複雑になりますが、より多くの資金を集めるのに適しています。また借入（社債）ではなく投資になるため返済義務は発生しません（ただしリターンは求められます）。FGグループでは私募債やファンド組成についても多くのノウハウを持ち、お客様にとって最適な手法をアドバイス可能です。